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打击非法集资

http://www.xtnews.gov.cn/ 时间: 2017-01-18 11:26:46 邢台新闻网

  非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。关于非法集资最新政策下面我们一起来了解一下吧!

  法律定义

  根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》(银发[1999]289号)的相关规定,“非法集资”归纳起来主要有以下几种:

  (1)通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。

  ⊙比较常见的是:以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

  (2)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。

  ⊙最新的变化是:通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

  (3)利用民间会社形式进行非法集资。

  ⊙最近的变化:利用地下钱庄进行集资活动。

  (4)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

  ⊙常见的是:以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

  (5)以发行或变相发行彩票的形式集资;

  (6)利用传销或秘密串联的形式非法集资;

  (7)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

  ⊙例如,借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

  (8)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

  (9)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

  (10)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

  法律处罚

  对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监管管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究其刑事责任。参与非法集资活动不受法律保护。有关法律明确规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式来弥补非法集资造成的损失。

  国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知

  为依法惩治非法集资犯罪,加快涉案款物的追缴工作,最大程度地维护广大人民群众的合法权益,根据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》和《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等有关规定,依据宽严相济的刑事司法政策,现将非法集资类犯罪案件中的集资人,收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用的代理人及其他涉案人员的处理意见通告如下:

  一、个人或者单位非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

  二、个人或者单位以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定以集资诈骗罪追究刑事责任。

  三、为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,依法追究刑事责任。

  四、明知是非法吸收公众存款犯罪、集资诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益,为其提供资金帐户的,协助将财产转换为现金或者金融票据的,通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,以及以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的,依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条之规定以洗钱罪依法追究刑事责任。

  五、向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。

  将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人,有下列情形之一的,应当依法追缴:

  (一)他人明知是上述资金及财物而收取的;

  (二)他人无偿取得上述资金及财物的;

  (三)他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的;

  (四)他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的;

  (五)其他依法应当追缴的情形。

  六、非法集资案件中的集资行为人、代理人,自本通告发布之日起,凡积极配合调查,主动全部清退所吸收资金或代理费、好处、返点费、佣金、提成等费用,及时消除社会影响的,可以从轻处罚;其中情节轻微的,可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的,不作为犯罪处理。

  七、本通告发布前被羁押的,凡能全部清退所吸收资金或者退回代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用的,可以依法变更为非羁押性强制措施,并按照本通告第六条之规定从轻、减轻或者免除处罚。

  八、对拒不投案自首,也不清退涉案资金的人员,将依法从严从重追究刑事责任。

  九、本通告自发布之日起施行。

2016年国家非法集资最新政策

  民间理财接连“暴雷”、非法集资案频发。在此背景下,2016年最高法、最高检、公安部、银监会等14部委召开处置非法集资部际联席会议,表示将重拳出击打击非法集资,遏制非法集资蔓延势头。

  非法集资政策

  就线下非法集资滋生场所,部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动,对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等风险点进行全面排查,摸清风险底数,依法分类处置,铲除非法集资滋生的土壤。

  其中,一行两会部署了下一步专项整治的重点。央行将采取强化支付机构账户实名制管理等措施。证监会将严厉打击非法发行“原始股”活动等。保监会将对多个非法集资重点地区、多家重点机构开展专项风险排查,重点排查“精英”营销员群体、基层高管人员参与非法集资风险。

  对于线上的互联网金融,则从广告管理的源头上遏制非法集资的手段。在5-7月开展全国非法集资广告资讯信息排查清理活动,加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管,研究加强对门户网站、微博、微信、手机客户端、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。

  工商总局对此表示,将从加强非法集资广告监测、组织开展专项执法行动、配合做好“E租宝”等重点案件的风险处置工作、强化媒体自律责任等方面着力。

  对外经济贸易大学金融学院教授丁建臣认为,解决非法集资问题,政府还应该厘清权力边界。其认为,要加快服务型政府的转型,政府主导的正规经济过于强大,势必弱化民营经济的发展,迫使其求助于非法集资乱象丛生的民间金融。其次,要加快金融制度创新,鼓励国有控股银行等设立中小企业信贷专营机构。

  在监管客体上,丁建臣提出,针对居民,要提高全民族金融素养,普及投资理财知识。针对金融机构及其从业者,应规范商业金融机构理财业务,提升理财人员的专业素质。

  焦点1非法集资生存土壤

  专家认为,正规金融长期供应不足,民间资金进入高风险领域。

  丁建臣介绍,早在上世纪80年代初已经出现了“非法集资”的说法。

  丁建臣认为,非法集资出现有着相应的生存土壤和条件。

  “长期以来,正规金融供给长期不足,作为非正规金融制度的民间金融应运而生,大量民间资金通过多种非法集资渠道进入房地产、高利贷等高风险领域。”丁建臣补充道,近年来民众养老、教育、住房等生存压力以及对财富的保值需求加大,经济下行趋势明显,也为非法集资创造了天然的土壤。

  此外,在企业方面,民企生存压力大,融资需求增大,在社会诚信缺失的情况下,这些都为非法集资提供了条件。

  此外人性的缺点也为非法集资提供了生存空间。“很多‘非法集资’上当受骗者为中老年人,这些人手中有余钱,投资饥渴,”丁建臣认为,由于很多非法集资企业的诈骗手法层出不穷,导致很多人受高利润诱导而上当。

  焦点2非法集资治理难在哪里?

  联席会议认为,当前非法集资具有犯罪形式专业性隐蔽性强,欺骗诱导性强,此外非法集资网络化趋势明显,蔓延扩散速度加快。

  “现在很多非法集资企业打着银行、政府支持的旗号,或者有明星等代言,也有的非法集资企业在主流媒体投放广告,”有专家表示,非法集资除了以上的诱导性,还具有一定的隐蔽性,“在老板跑路前,企业拆东墙补西墙,但一旦资金链断裂,老板跑路,非法集资才被发现。”

  而在近年,随着互联网兴起,传统的集资方式借助互联网转型升级,从线下向线上转移不规范的互联网金融平台大量涌现,使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广,增加了打击难度。

  联席会议认为,网络化趋势明显,蔓延扩散速度加快等特点,增加了案件打击处置难度。

  工商总局也表示,目前非法集资治理方面存在一定难度。一是金融行业主管部门关于P2P、金融理财类的事前审批制度尚未建立,发布广告的市场准入清单和发布标准还需明确。二是非法集资活动隐蔽性强,许多金融投资类广告主要内容都是企业形象宣传和品牌推广,增加了广告监管执法的难度。三是互联网领域涉嫌非法集资广告传播快、范围广、违法成本低,监管政策和治理手段需要进一步加强。

  “从目前监管实践来看,非法集资之所以治理难度大,各部门信息没有充分共享是一个原因。”工商总局还表示,相关投资公司的信息没有及时、准确、完整地向社会公众公开,造成信息不对称,使得其行为缺乏社会监督。

  工商总局建议,金融行业主管部门会同工商总局等相关部门就制定金融广告发布的市场准入清单、禁止发布的负面清单和依法设立金融广告发布事前审查制度等问题进行研究,抓紧出台有关办法。

  丁建臣也认为,很难通过一个行业主体来甄别一个企业的非法集资活动,“需要各部门合作,信息共享。尤其一些地方政府部门还存在庇护非法集资企业的行为。”

  焦点3投资者如何鉴别是否合法?

  民间投融资中介机构、P2P网络借贷机构、虚拟理财、房地产行业、私募基金、地方交易场所、相互保险这七领域为非法集资高发领域。

  4月27日,由14部委联合印发的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会资料”指出,当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷机构、虚拟理财、房地产行业、私募基金、地方交易场所、相互保险这七领域为非法集资或涉嫌非法集资高发领域。

  民间投融资中介机构在非法集资中存在以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资产,实体企业出资设立投融资类机构为自身融资等特点。

  P2P网络借贷机构在非法集资中存在网贷平台通过将借款需求设计成理财产品,以虚假名义发布大量借款信息,个别平台编造虚假融资项目或借款标的等特点。

  虚拟理财在涉嫌非法集资中存在以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头,无实体项目支撑等特点。

  房地产行业非法集资特点存在违规销售、承诺售后包租诱导公众购买,企业在未取得商品房预售许可证时以内部认证、发放VIP卡等形式变相销售,有的还存在“一房多卖”等特点。

  私募基金非法集资存在以保本、高收益、低门槛为诱饵,业务复杂同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务特点。

  地方交易场所涉嫌非法集资存在承诺较高的固定年化收益率,宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”,向社会公众发售或转让“原始股”等特点。

  相互保险涉嫌非法集资存在承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟等。  

2016年南京非法集资刑事案猛增90后被告占两成多

   案件数量猛增,总收案量为前一年的2.7倍,8起案件涉案金额过亿元……1月4日上午,南京市中级人民法院对外发布2016年南京法院非法集资案件审理相关情况。交汇点记者从会上获悉,2016年,南京非法集资刑事案件呈现高发频发状态,全市法院共受理非法集资刑事案件88件,收案数量是前一年的2.7倍。

   那么,南京哪些地区非法集资刑事案件高发?2016年,这类案件中犯罪人群特征较往年又有何新变化?我们不妨来看一看。

   涉案金额过亿元多达8件,手段翻新看似“合法”

   据介绍,2016年,南京法院所受理的非法集资刑事案件出现猛增趋势。数据显示,2015年,南京法院受理的这类案件只有33件,而2016年直接跃至88件,增长了2.7倍。不仅如此,这88起案件中,无一例外,涉案金额均超过100万元,其中涉案金额千万元以上的有23件,涉案金额超过亿元的有8件。

   与往年相比,2016年新审理的这些非法集资犯罪案件,犯罪手段不断翻新,行为人往往采用合法交易的形式掩盖非法集资的目的,如以农产品种植、畜牧养殖、商品房买卖、商铺租赁、养生养老、医疗保健等名义,并借助广告、名人效应及所谓政府扶持、慈善等进行非法集资。其中比较典型的是曾勇等非法吸收公众存款一案,该案中,曾勇等人成立“盟信农村经济信息专业合作社”,该“合作社”除了没有国家有关部门依法批准的手续外,其他各方面包括营业场所、外观、存款流程、手续等都与正规银行一模一样。截至案发,曾勇等人以“合作社”为平台,共向443名群众吸收资金4.23亿余元,最终造成实际损失1.49亿余元。

   这三个区非法集资刑事案高发,占总量近8成

   那么,南京哪些地方非法集资刑事案较多?从统计数据看,南京非法集资刑事案件主要集中在鼓楼区、玄武区以及秦淮区,这三个区的案件数量占全市此类案件总量的78.41%。相比之下,其它地区此类案件却鲜有发生。南京市中级人民法院刑二庭副庭长张松涛表示,之所以出现这样的地区差异,主要有两方面原因。一方面,鼓楼区、玄武区和秦淮区三个区经济较为发达,“商务中心”、“写字楼”高度集中,便于非法集资犯罪行为人设立公司,以及对外宣传;另一方面,这三个区人口密集,投资理财氛围也比较浓厚,更容易成为非法集资犯罪“瞄准”的重点区域。

   记者了解到,与往年相比,2016年南京法院审理的非法集资案件还出现了一些新特点。法院在审理中发现,大学毕业生、“90后”非法集资犯罪的情况越来越多,在2016年所受理的这类案件中,有大专以上学历、1990年后出生的被告人竟多达27人,超过总人数的两成。究其原因,张松涛说,主要是因为现在的大学生就业比较难,一些所谓的投资公司、理财机构入职门槛低、收入待遇高,涉世未深的大学生极易被其“高大上”的外表所蒙蔽,进而参与到非法集资犯罪中去,有的甚至还成为“公司高管”,被许以高薪、委以重任。

   追赃挽损难度大,法院从严处置集资诈骗

   众所周知,非法集资犯罪一般作案时间较长,前期,集资人为取得参与人信任,一般都能按期兑付高额利息,造成自身信誉良好的假象。而到了后期,由于集资人资金使用成本过高,无法偿还高息借款,资金链断裂,最终导致崩盘而案发。当司法机关介入时,集资人早已资不抵债,根本无法偿还参与人的经济损失,追赃挽损工作难度很大。

   那么,南京法院在打击集资诈骗犯罪进程中都做了哪些努力?张松涛透露,虽然《刑法修正案(九)》废除了集资诈骗罪的死刑,但这并不代表国家对非法集资犯罪放松了打击。在审判工作中,法院始终坚持依法从严惩处的原则,尤其是对在非法集资犯罪中起组织、策划作用的,严重破坏经济秩序、影响企业生产经营的,给被害人造成巨大损失或导致被害人死亡、精神失常及其他严重后果的,以及赃款被挥霍不能追回的被告人,均依法判处较重刑罚,并依法适用财产刑,不让犯罪分子在经济上占便宜。

   “不过,对于犯罪后有自首、坦白、立功和认罪悔罪表现的,或案发后能积极退赃的,法院还是坚持贯彻宽严相济刑事政策,对这些被告人予以从宽处罚。”张松涛说。

   e租宝非法集资案真相调查

  1月31日电,一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区……2016年1月14日,备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中,“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁,涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外,与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

   这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何?钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕?“新华视点”记者日前经有关部门批准,对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访,还原了钰诚集团及其关联公司(以下简称“钰诚系”)利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。

   打着“网络金融”旗号非法集资500多亿

   “e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月,钰诚集团收购了这家公司,并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月,钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”,打着“网络金融”的旗号上线运营。

   办案民警介绍,2015年底,多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常,随即展开调查。

   公安机关发现,至2015年12月5日,“钰诚系”可支配流动资金持续紧张,资金链随时面临断裂危险;同时,钰诚集团已开始转移资金、销毁证据,数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失,2015年12月8日,公安部指挥各地公安机关统一行动,对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。 

   办案民警表示,此案案情复杂,侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国,涉及投资人众多,且公司财务管理混乱,经营交易数据量庞大,仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据,犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋,埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下,专案组动用两台挖掘机,历时20余个小时才将其挖出。

   警方初步查明,“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司,旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心,并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块,其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

   办案民警表示,从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封,“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明,“e租宝”实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名。

   假项目、假三方、假担保:三步障眼法制造骗局

   “‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所,昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说,对于“e租宝”占用投资人的资金的事,公司高管都很清楚,她现在对此非常忏悔。

   “e租宝”对外宣称,其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。

   办案民警介绍,在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费;然而,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

   “我们虚构融资项目,把钱转给承租人,并给承租人好处费,再把资金转入我们公司的关联公司,以达到事实挪用的目的。”丁宁说,他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

   采访中,“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

   “据我所知,‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称,丁宁指使专人,用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息,他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里,制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心,他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

   办案民警介绍,在目前警方已查证的207家承租公司中,只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

   有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者,他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款,对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料;但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后,他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了,我希望公安机关严惩这种行为,还我们一个清白。”王先生气愤地说。

   根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,网络平台只进行信息中介服务,不能自设资金池,不提供信用担保。据警方调查,“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池,相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

   不仅如此,钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司,为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示,如果平台引入有关联关系的担保机构,将给债权人带来极大风险。

    “高收益低风险”的承诺陷阱

   “1元起投,随时赎回,高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示,他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到,“e租宝”共推出过6款产品,预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率。

   投资人张先生表示,“e租宝”的推销人员鼓动他说,“e租宝”产品保本保息,哪怕投资的公司失败了,钱还是照样有。

   投资人徐先生给记者算了一笔账:“我拿10万块钱比较的话,在银行放一年才赚2000多块钱;放在‘e租宝’那边的话,它承诺的利率是14.6%,放一年就能赚14000多块钱。”

   投资人席女士则称,自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了:“一般的理财产品不能提前支取,但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”

   对此,李爱君表示,最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确,不能用承诺回报引诱投资者。实际上,由于金融行业天然的风险性,承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求,各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。

   但是,“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点,用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度,钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司,直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外,甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下,“e租宝”仅用一年半时间,就吸引来90多万实际投资人,客户遍布全国。

   非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用

   据警方调查,“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外,相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

   据多个犯罪嫌疑人供述,丁宁与数名集团女高管关系密切,其私生活极其奢侈,大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明,丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人,丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

   “钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例,他原本月薪1.8万元,但调任北京后,月薪就飞涨到100万元。据张敏交代,整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右,仅2015年11月,钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

   多位公司高管称,为了给公众留下“财大气粗”的印象,丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”,甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。

   不仅如此,2014年以来,“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”,还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”,作为企业形象代言人公开出席各种活动。

   公司的花销在水涨船高,资金回笼的压力也越来越大。雍磊说,“e租宝”只要一天没有新项目上线,丁宁就会立刻催问。

   实际上,“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大,然后在某个点集中爆发,账上没钱还给老客户,也不能还给新客户。”张敏说,自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算,结果显示,“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿,此后赎回量逐月递增。

   这个预测,与公安机关此前的分析结果非常吻合。

   丁宁坦言,钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润,但三家企业的总收入不足8亿,利润尚不足一亿。因此,除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金,“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

   “e租宝”涉嫌非法集资犯罪

   根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实,司法机关认为,犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

   中央财经大学法学院教授郭华介绍,非法吸收公众存款罪有4个构成要件:第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存,第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存,第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报,第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中,犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存,还对外承诺还本付息,其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

   “对于已经构成非法吸收公众存款罪的,如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形,就构成了集资诈骗罪。”他认为,“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为,体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的,这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一,也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。 

   李爱君则指出,金融是一种以高风险为特征的行业,因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识,知道任何投资行为都要风险自担;而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪,就将承担更大的风险。

   最新进展:有关部门正在加紧取证追赃挽损

   办案民警介绍,由于“钰诚系”的资金交易庞杂,财务管理混乱,其资金流向还在调查之中。目前,公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合,加快工作进度,全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作,最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息,公安机关已经搭建起投资人信息登记平台,并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。

   有关部门表示,投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料,避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益;同时,请投资人依法维权,不信谣、不传谣、不受蛊惑,不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员,应当积极配合调查、退缴违法所得,争取从宽处理。

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稿源: 本网综合
责任编辑:刘向东

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